Когда сочтутся свои люди?/ газета "Вечерняя Рязань" от 22.09.2015
Час икс для потенциальных банкротов назначен на 1 октября
Да простит меня Александр Николаевич Островский за то, что немного позаимствовал у него заголовок для статьи. Но удержаться было невозможно — уж больно точен по смыслу. Хотя стоит ли удивляться — классика...
Михаил Колкер
Напомню читателям, речь в одной из лучших пьес Островского идёт о том, что некий известный купец неожиданно для всех объявляет себя банкротом, чем разрушает хитроумную комбинацию, задуманную собственной дочерью и её женихом.
До недавнего времени подобная ситуация в нашей стране, в отличие от дореволюционной России, была невозможна. Российское законодательство процедуру банкротства предусматривало только для лиц юридических. Обычный гражданин, сколь бы он ни был обременён долгами, объявить себя банкротом не мог. В общем, живи и мучайся...
Многострадальный закон
Только по официальным данным на сегодняшний день доля невозвращённых долгов по кредитам российских граждан составляет более 20% от общего объёма кредитования. По оценке профильного комитета Государственной Думы России, разрабатывавшего новую редакцию закона о финансовой несостоятельности, около 3 миллионов россиян являются потенциальными банкротами. Общий объём задолженности граждан перед банками составляет 11 трлн рублей. Если разделить эту сумму на число жителей страны, получится, что каждый россиянин задолжал более 70 тысяч...
Согласитесь, цифры внушительные. Между тем, закон о банкротстве физических лиц доводили до ума в парламенте почти восемь лет... Но вот свершилось - в начале 2015 года многострадальный законодательный акт после бесчисленных поправок был одобрен Советом Федерации и подписан президентом РФ. Первоначально объявлять себя банкротами можно было с 1 июля. Однако в связи с необходимостью тщательно подготовить государственный механизм к реализации нового закона был взят двухмесячный тайм-аут. Новый час икс для потенциальных банкротов назначен на 1 октября 2015 года.
Как признаются сами законодатели, много споров вызвал вопрос о том, какой государственный орган будет принимать окончательное решение - способен ещё гражданин самостоятельно расплачиваться по финансовым обязательствам или поезд ушёл, и иного выхода, кроме как стать банкротом, у него уже нет? В итоге решили возложить данную обязанность на Арбитражный суд. Что, в общем-то, объяснимо - ведь именно эти суды рассматривают дела о банкротстве юридических лиц.
Практика покажет?
В первую очередь «Вечёрка» обратилась за комментарием в Арбитражный суд Рязанской области. Наш собеседник - председатель третьего судебного состава по банкротству Ирина Козлова.
- Начать процедуру банкротства может любой гражданин, который задолжал кредиторам более 500 тысяч рублей и не платит по долгам более трёх месяцев, - объясняет Ирина Алексеевна. - Естественно, финансовые обязательства должны быть подтверждены документально. Инициировать процедуру признания банкротом могут также и кредиторы, к примеру, банк или налоговая служба, которым будет необходимо подать заявление в суд о признании гражданина банкротом. Ещё один важный нюанс - по заявлению самого гражданина процедура банкротства может осуществляться не чаще чем раз в пять лет.
- Насколько я понимаю, подача заявления - это только первый шаг?
- Совершенно верно. Важно понимать, что заявить о своём банкротстве не только право, но и обязанность гражданина. По закону, у гражданина есть 30 дней на то, чтобы осознать свою неплатёжеспособность. После этого он обязан обратиться с заявлением в суд. Если суд принял заявление, возможны три процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина. При признании заявления о банкротстве обоснованным суд утверждает финансового управляющего.
Финансовому управляющему предоставляются значительные права по распоряжению имуществом должника. Он вправе оспаривать сделки, совершённые гражданином в преддверии банкротства. При этом размер вознаграждения финансового управляющего составляет 10 тыс. рублей за одну процедуру банкротства, которые оплачиваются самим гражданином, то есть должником. Кроме того, при подаче заявления гражданин должен будет оплатить государственную пошлину в размере 6 тыс. рублей.
- Финансовый управляющий назначен... Что дальше?
- Первая возможная процедура: реструктуризация долгов, или рассрочка. При реструктуризации гражданин или любой из кредиторов вправе составить план реструктуризации, который одобряется собранием кредиторов, и утверждается судом. Реструктуризация проводится только при наличии у должника постоянного источника дохода. Кроме того, заявитель не должен иметь неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики. Также до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом должен истечь срок, в течение которого он считался подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство. Максимальный срок выплаты реструктуризированных долгов - 3 года.
Вторая возможная процедура - реализация имущества. Тут, я думаю, всё понятно. Движимое и недвижимое имущество должника предварительно оценивается и распродаётся. Полученные средства идут на погашение долгов.
Третья возможная процедура - мировое соглашение. Оно может быть заключено на любой стадии банкротства гражданина, если должник и кредитор так или иначе договорились друг с другом и уверены в том, что договорённость будет выполнена.
- Но вот все необходимые процедуры пройдены, и гражданина признали банкротом. Очевидно, это предполагает определённые ограничения?
- Да. И довольно серьезные... Банкротство подразумевает ограничение целого ряда прав как в ходе процедуры банкротства, так и после её завершения. В течение пяти лет гражданин будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение трёх лет гражданин не сможет занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
- Насколько, на ваш взгляд, проработан механизм реализации нового закона?
- Ответить на этот вопрос можно будет только в ходе рассмотрения конкретных судебных дел. Так что давайте немного подождём...
Куда уж больше?
Вряд ли кто-либо будет спорить, что принятие нового закона о банкротстве физических лиц поможет многим российским гражданам, попавшим в долговую кабалу, решить свои финансовые проблемы. Правда, есть мнение, что на практике возможностью финансовой амнистии попытаются воспользоваться не только безнадёжные должники...
- Очевидно, что новый закон сможет работать эффективно только при принятии ещё ряда законодательных актов, - считает сотрудник антиколлекторского агентства Евгений Латошников. -В том числе и правовой регламентации действий по взиманию долгов. Ни для кого не секрет, что сегодня на должников оказывается психологическое; а подчас и физическое давление. Можно себе представить, насколько вырастет этот прессинг, если банки почувствуют, что у гражданина есть возможность объявить себя банкротом. Кроме того, необходимо взять под жёсткий контроль действия микрофинансовых организаций. В большинстве случаев люди обращаются к ним не от хорошей жизни, а столкнувшись с необходимостью срочно выплачивать накопившиеся долги. Соглашаются на совершенно сумасшедшие проценты, потому что не видят другого выхода. В результате попадают в ещё худшую кабалу... Сегодня создаётся впечатление, что государство смотрит на это процветающее ростовщичество сквозь пальцы.
Стоит добавить, что приведённая выше официальная цифра в 11 трлн рублей задолженности по кредитам учитывает только долги граждан перед банками. Долги перед микрофинансовыми организациями статистика не учитывает. Уверен, что там цифры ещё значительнее. Хотя, казалось бы, куда уж больше...
Опубликовано: 29.09.2015 20:03 Обновлено: 12.05.2023 19:58